Bạn đã bao giờ mở thẻ tín dụng tại ngân hàng và nghe các nhân viên ở đó nhắc đến cụm từ “Điểm tín dụng” chưa? Hay khi bạn cần vay nợ và được hỏi về điểm tín dụng của mình?
Có thể thấy rằng khái niệm điểm tín dụng xuất hiện rất nhiều trong cuộc sống, vậy điểm tín dụng là gì? Tại sao nó lại quan trọng đến vậy?
ĐIỂM TÍN DỤNG LÀ GÌ?
Điểm tín dụng (Credit Score) là một chỉ số thông báo rủi ro, thể hiện khả năng trả tiền của người vay đối với những khoản nợ của họ. Hay nói cụ thể hơn, khi bạn nộp đơn xin vay tiền (có thể thông qua một khoản vay hoặc thẻ tín dụng), bên cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để cân nhắc liệu bạn có đủ điều kiện để được nhận khoản vay đó hay không.
Điểm tín dụng được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation (hay còn gọi là FICO), dao động từ 300 – 850 điểm. Số điểm càng cao thì lãi suất phải chịu khi vay của bạn sẽ càng thấp.
Điểm tín dụng của của bạn sẽ phụ thuộc vào hàng loạt các yếu tố theo trọng số cụ thể như sau:
TẠI SAO ĐIỂM TÍN DỤNG LẠI QUAN TRỌNG?
Các công ty tài chính và ngân hàng sẽ căn cứ vào điểm tín dụng của bạn để xem xét khả năng trả nợ, tình hình tài chính để đánh giá độ rủi ro và đưa ra quyết định phù hợp. Số điểm càng cao, khả năng bạn được cho vay với lãi suất thấp sẽ càng cao theo. Không chỉ được sử dụng để vay mua nhà, mua xe, điểm tín dụng cũng có thể cần thiết khi bạn mua bảo hiểm, thậm chí là khi bạn đi xin việc bởi nhiều nhà tuyển dụng hiện nay cho rằng điểm tín dụng có thể cho thấy khả năng chịu trách nhiệm và quản lý tín dụng của bạn.
Những kênh thanh toán điện tử sử dụng mô hình “mua trước, trả sau” như WowMelo, dù không yêu cầu gắt gao về điểm tín dụng như các ngân hàng, cũng sẽ sử dụng số điểm này như 1 khung tham chiếu để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng khi đăng ký sử dụng dịch vụ. Tuy đó, một trong những ưu điểm của mô hình “mua trước, trả sau” là khả năng cung cấp dịch vụ thanh toán sau khi mua hàng 14 ngày (không tính lãi suất) cả cho những khách hàng chưa có điểm tín dụng hoặc chưa xây dựng được điểm tín dụng đủ cao để vay với lãi suất tốt tại ngân hàng.
Để kiểm soát điểm tín dụng của mình, bạn cũng nên lưu ý những điều sau:
Điểm tín dụng có thể sẽ đóng vai trò vô cùng quan trọng trong kế hoạch chi tiêu tương lai của bạn. Vậy hãy ngay lập tức kiểm tra và theo dõi điểm tín dụng của bạn để chuẩn bị cho những lúc cần đến!